Sin Estructura, el editorial de esta semana retoma el tema de la Economía Digital y lo contrasta con el síndrome de la falsa esperanza. Es importante aclarar que este Editorial no va en contra de la administración actual del Estado Mexicano. Es más bien, un punto clave para ayudar a nuestra audiencia ante la “psicología del endeudamiento”. Vayamos al grano:
Hoy en día es más fácil conseguir un crédito, que conseguir trabajo o emprender un negocio; incluso, puede ser más fácil que conseguir una beca en algunas zonas del Estado de México.
¿Qué es el síndrome de la falsa esperanza?
El síndrome de la falsa esperanza es un concepto formalizado en el año 2000 por Janet Polivy y Peter Herman, investigadores de la Universidad de Toronto, para el avance de la Psicología Científica. La motivación de la dopamina (la molécula de la anticipación que nos da placer) confunde la intención con la acción y nos da una Ilusión de Control Total, sin embargo, es una trampa de expectativas que nos lleva al ciclo de “abandono por desesperación”.
Cuando diseñas un plan perfecto, el cerebro descarga un shot de dopamina “barata”. Es decir, aunque materialices en papel esa “gran idea”, lo cierto es que no quemas muchas calorías ni tienes riesgos de fracaso y esa es la trampa, por eso es gratificante. Sin embargo, en la realidad y cuando actúas, la dopamina baja simplemente porque actuar es más “caro”, hablando de energía.
El síndrome de la falsa esperanza es ese que te da una descarga de dopamina y motivación que incluso pueden hacerte creer que vas a “transformar tu vida entera” de un plumazo. De esta forma, el exceso de expectativas y al ser metas desconectadas de la realidad, garantiza el abandono.
Sin Estructura: Economía Digital sin Educación Financiera en escuelas de nivel básico
Es importante entender este tipo de “mecanismos de defensa” ante un contexto de hiperespeculación del aspiracionismo, una gran “oferta de opciones” y una fatiga informativa. Tantos estimulantes virtuales llegan a confundir las metas reales por las hiperreales y provocar un endeudamiento.
Desafortunadamente hemos visto que la educación financiera en México sigue sin estructura para una materia de educación básica. Es como si sistemáticamente la Educación estuviera hecha para endeudar al mexicano y a la mexicana promedio. Preguntando a diferentes personas en la calle, nos hemos percatado que muchos aún desconfían del E-Commerce, incluso nunca han solicitado algún producto de plataformas como Amazon, Mercado Libre y mucho menos de Temu.
Sin embargo, cuando entramos en el terreno de los créditos, hay muchos mexicanos que manejan hasta 3 tarjetas, una de crédito y dos departamentales. Muchas veces esas tarjetas son condicionadas por tiendas de autoservicio o incluso por promociones para conciertos masivos, lo que termina endeudando a la mayoría todo un año por unas horas de un festival de tres o hasta de un día.
[Un dato: México registra cerca de 45.8 a 48.9 millones de tarjetas de crédito en circulación (con un crecimiento anual cercano al 9.4%), según datos de la CNBV y reportes del mercado financiero.]
Peor cuando se conjunta la falsa esperanza de un programa social y este no llega. Como es el caso de las personas del Nororiente del Estado de México, quienes siguen en incertidumbre prolongada y estrés financiero desde hace ya más de un año, simplemente por los impagos de la Beca Rita Cetina. La vulnerabilidad con la que actúan las personas ante la falla u omisión estructural del Estado, ya sea a un nivel municipal o estatal, arroja a las personas a las garras de los créditos en tiempos de “financieras” que no checan buro. La oferta es amplia.
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Sin Estructura: El crédito en tiempos de “financieras” que no checan buro
Una gran oferta de “financieras” para créditos ha brotado con capitales que no son investigados por autoridades como la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) o la SHCP (Secretaría de Hacienda y Crédito Público); ni vigiladas por la CONDUSEF. Son “montadeudas” que operan con la obtención de tus datos y contactos para una campaña de ataque psicológico con el uso de la Inteligencia Artificial y las Redes Sociales.
“Montadeudas” que terminan manejando los datos de los mexicanos y mexicanas para extorsiones digitales. Ha sido más fácil trasladar los delitos al plano digital que el uso de las tarjetas para realizar pagos corrientes y con ello desaparecer el efectivo.
En redes sociales advierten de “financieras”, o más bien, de usureros digitales que actúan en el amplio margen del espectro radioeléctrico de México con libre impunidad, sobre todo con el uso de aplicaciones móviles de “empresas” de dudosa procedencia y que terminan vendiendo los datos de los mexicanos y mexicanas a empresas de telemarketing en Guatemala. O peor, en las carteras del crímen organizado.
Pero la nota roja no nos interesa, sino la forma en cómo se mueven y adaptan este tipo de financieras mediante aplicaciones, sin una Estructura Política-Económica, sino sobre el plano de una Economía-Política.
La posibilidad de endeudamiento es alto en México ante Economía Digital
Los créditos express, que terminan en una extorsión express (extorsión en low-grade), terminan en consecuencias de gran impacto para las familias que no cuentan con una educación financiera sólida. Las extorsiones incluso terminan violando leyes y derechos universales como el derecho a la propia imagen, a la vida privada, a la protección de datos y hasta por derechos de autor.
La violación de estos Derechos Constitucionales y Convencionales en México son acreedores a multas que van desde las 500 UMAs (Unidad de Medida y Actualización) hasta las 40 mil UMAs (según la Ley Olimpia o la Ley de Derechos de Autor), sanciones administrativas (en caso de servidores públicos como policías) y prisión de 3 a 6 años.
Pero el mayor delito que presentan estas “usureras digitales” recae en Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP), misma que señala que dependiendo de la gravedad de la infracción, por ejemplo, omisiones en el aviso de privacidad, obstrucción de procedimientos, o incumplimiento de las resoluciones de derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición), se sanciona con 100 a 320,000 UMAs (alcanzando los 75 millones de pesos, si es que se duplican los montos de las multas).
Aquí es importante entender la falsa esperanza que incita la inmediatez para obtener un “préstamo” o “crédito”, sin checar la situación de las personas en el Buró de Crédito. Peor si no se tiene un plan financiero para aprovechar el crédito realmente. Las personas motivadas por la dopamina seguirán cayendo en la “psicología del endeudamiento”, de los “montadeudas digitales” y el “abandono por desesperación”.
[El texto: El éxito no se encuentra en esa descarga de dopamina que sientes hoy al imaginar metas grandiosas, sino en la capacidad de seguir adelante cuando ese subidón desaparece.]
El recuento de los Días de Muertos: La detención de Inés Gómez Mont, las investigaciones contra Guadalupe Taddei y los dichos de Maru Campos y Mexicanos Contra la Corrupción y la Impunidad contra perfiles de Morena y los señalamientos de la Auditoria Superior de la Federación contra Samuel García, así como el uso de las “usureras digitales” y los impagos de las Becas Rita Cetina en Edomex, recaen en varias aristas que permiten, más que la manipulación de mecanismos de defensa psicológicos, esquemas de lavado de dinero y fraude a nivel masivo.
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